探讨中小型企业进行国际贸易融资的优化创新方

时间:2019-09-27

　　摘要：当今时代背景下, 国际金融环境对于我国中小型企业国际贸易融资的影响程度越来越强。我国政府部门极为重视中小型企业国际贸易融资的发展情况, 并且正在积极地引导中小型企业进行国际贸易融资的优化创新, 以此降低融资风险出现的概率。论文就国际金融动荡环境下我国中小企业国际贸易融资风险作出简要分析, 目的在于为中小型企业国际贸易融资风险预防工作的优化创新提供理论依据, 从而进一步提升中小型企业的融资风险管控能力。

　　关键词：国际金融; 中小企业; 国际贸易; 融资风险; 措施;

　　Risk Analysis of International Trade Financing for Small and Medium-Sized Enterprises in China Under the Circumstance of International Financial Turbulence

　　ZHU Ying-ying

　　Shandong Yingcai University

　　Abstract：

　　Under the background of the times, the influence of international financial environment on international trade financing of small and medium-sized enterprises in China is becoming stronger and stronger. Chinese government attaches great importance to the development of international trade financing of small and medium-sized enterprises, and is actively guiding small and medium-sized enterprises to optimize and innovate international trade financing, so as to reduce the probability of financing risk. This paper makes a brief analysis on the risk of international trade financing for small and medium-sized enterprises in China under the circumstance of international financial turbulence, in order to provide a theoretical basis for the optimization and innovation of the risk prevention of international trade financing for small and medium-sized enterprises, so as to further enhance the financing risk management ability of small and medium-sized enterprises force.

　　Keyword：

　　international finance; small and medium-sized enterprises; international trade; financing risks; measures;

　　1 国际金融动荡环境下我国中小企业国际贸易融资风险的成因

　　现阶段, 我国金融行业正在朝着全球化的方向发展, 我国与其他国家之间的贸易往来频率正在逐渐提升, 随着人们对于中小型企业国际贸易融资风险的关注度的不断提升以及国际金融环境对于我国中小型企业融资的影响日益显著, 我国诸多经济研究学者纷纷投入国际金融动荡环境下我国中小企业国际贸易融资风险成因的研究上, 经过长时间的调查研究发现, 我国中小型企业国际贸易融资风险的主要成因主要有以下几点:

　　(1) 融资风险管控团队综合素质普遍偏低, 经调查显示, 现阶段我国大多数中小型企业在实际进行国际贸易融资的过程中, 融资风险管理人才极度匮乏, 而造成这一问题出现的主要原因就是企业内部的领导者过于重视融资效率的提升以及经营管理水平的提升, 忽视了融资风险管理团队综合素质的提升, 同时也没有建立起完善的人才培训机制, 在这种情况下, 企业内部的融资风险管理人员很难满足国际贸易融资风险管理的要求, 进而导致企业的国际贸易融资风险管理水平一直无法得到有效提升;

　　(2) 企业融资风险防范意识较差, 尤其是在结算方式的选择和客户信用值评定上, 企业风险防范较差这一问题尤为突显, 大多数企业没有充分利用中国信保来降低企业的结算成本, 同时也没有对合作企业进行全面地预估, 过于重视融资效率, 在这种情况下, 企业面临的国际贸易融资信用风险和企业的融资成本将会骤增, 进而导致企业出现较大的资金风险;

　　(3) 融资风险管理制度不完善, 实践调查研究发现, 现阶段, 我国中小型企业内部实行的外贸融资风险管理制度并不统一, 同时在制度体系中缺乏必要的融资审批管理制度和融资全过程管理制度, 在这种情况下, 相关金融监管部门很难对中小型企业的融资行为进行全面地管控, 进而导致我国中小型企业在国际金融动荡环境下所面临的国家贸易融资风险骤增。如果这些问题得不到有效解决, 我国的中小型企业将很难获得进一步发展[1]。

　　2 国际金融动荡环境下我国中小企业应对国际贸易融资风险的措施

　　2.1 组建专业化的融资风险管控团队

　　中小型企业的融资管理人员是防控国际贸易融资风险工作的第一执行者, 其综合素质水平在一定程度上直接决定着企业的国际贸易融资风险防控水平, 只有在高素质高水平的融资风险管控团队支持下, 我国中小型企业才可以在国际金融动荡的大环境下, 有效地应对国际贸易融资风险, 进而促进企业的进一步发展。因此, 中小型企业的领导者应重视专业化的融资风险管控团队建设工作。首先, 在融资管理人员应聘阶段, 企业领导者应综合分析应聘人员的融资能力、职业素养、道德素养以及创新能力, 对于贸易融资产品的认知度以及对于保险及机构、审批流程的认知度, 以择优录取的方式选择综合素质高的应聘人员作为企业融资管理团队的成员, 以此保证融资管理团队的整体综合素质。其次, 应建立专项人才培训部门, 积极努力地引导企业融资风险管理人员参与到培训活动中, 同时还要为人才培训机制的建设工作提供必要的资金和设备支持, 进而保证该项机制能够发挥出应有的作用。最后, 应明确人才培训目标以及培训内容, 将培养出高素质高水平的融资风险管理人员作为主要培训目标, 将外贸业务开展方法、国际贸易融资产品特征、国际贸易融资风险特征、风险防控措施、风险防控意识、创新意识以及道德素养等作为主要培训内容, 以此保证人才培训工作的全面性和有效性, 进而保证企业的融资风险管理人员能够有效地应对国际金融动荡环境下中小企业国际贸易融资风险[2]。

　　2.2 强化企业风险防范意识

　　中小企业风险防范意识的高低, 在一定程度上直接决定着国际金融动荡环境下企业国际贸易融资风险的防控能力, 企业只有具备较强的风险防范意识, 才可以有效预估相应的国际贸易融资风险, 并制定出具有针对性的防范措施, 进而降低企业国际贸易融资风险出现的概率。因此, 我国中小型企业领导需要重视风险防范意识强化工作。首先, 企业的融资管理人员在选择贸易结算方法时, 应科学合理地利用信用保险, 提升结算方法选择的适用性和科学合理性。具体而言, 在国际金融动荡环境下, 我国的中小企业管理人员应与中国信保机构建立坚实的合作关系, 由自身企业提供保单, 并以非信用结算的方式从银行机构中获取贸易融资资金, 这样不仅可以极大地降低融资成本, 同时还可以提升企业的融资效率。其次, 需要提升对于客户信用值的调查力度, 与政府部门、商业管理机构以及商业咨询机构建立坚实的合作关系, 通过多种渠道了解国外合作企业的偿债能力和商业信用值等信息, 综合分析合作企业的各项信息, 选择信用等级较高的企业并与之融资合作, 与此同时, 还要建立完善的客户信息存储库, 融资对象按照信用等级进行具体划分, 在进行下一次融资的过程当中, 优先选择信用等级较高的企业进行融资合作, 以此降低客户信用风险出现的概率, 进而提升企业国际贸易融资风险的管控能力。

　　2.3 完善国际贸易融资风险管理制度

　　制度是约束工作行为的关键, 只有在完善企业使用的国际贸易融资风险管理制度的支持下, 我国中小型企业的融资管理人员才可以合理合法且高效地进行融资工作, 进而降低国际贸易融资风险出现的概率, 避免国际金融动荡对企业自身的融资质量造成的不利影响。因此, 我国中小型企业需要与政府部门和金融机构建立坚实的合作关系, 不断完善国际贸易融资风险管理制度, 在实际完善制度期间, 要以政府部门为主, 中小企业和金融机构为辅, 保证政府部门能够充分发挥其自身的宏观调控作用, 科学合理地配置各项融资资源。首先, 制定出完善的融资审批制度, 结合中小企业的特征和融资需求, 明确中小企业在进行国际贸易融资之间要对国外企业进行信用评估, 并将信息评估结果递交至银行机构, 银行机构要结合中小企业递交的信用评估结果制定出相应的融资决策, 有效控制企业的融资风险和融资成本, 进而提升我国中小企业的融资效率。其次, 需要完善全过程风险管理制度, 银行机构在对中小型企业进行融资管理期间, 需要对中小型企业的国际贸易融资活动进行贷前把关, 贷中审核, 贷后管理, 只有这样才能保证中小型企业严格地按照国际贸易融资标准流程进行具体的融资活动, 进而降低过程风险出现的概率, 提升中小企业的国际贸易融资风险管理水平, 促进企业的进一步发展。

　　3 结语

　　综上所述, 在国际金融动荡的环境下, 我国中小型企业在发展的过程中既迎来了新的发展机遇, 同时也迎来了新的挑战。而其中最关键的就是中小型企业的融资风险管控能力能否提升, 只有在高水平的金融风险管控能力支持下, 中小型企业才能够有效地应对国际贸易融资风险, 进而提升企业的整体发展速率。因此, 相关的中小型企业管理人员需要将工作重心放到国际金融动荡环境下我国中小企业国际贸易融资风险的研究上, 结合国际金融环境特征以及自身企业的融资需求, 制定出具有针对性的国际贸易融资风险防控措施, 以此提升企业的融资安全性, 进而保证企业实现既定发展目标。

　　参考文献
　　[1]翟东昌, 肖爱华.中小企业国际贸易融资的难点及对策[J].商业文化 (上半月) , 2012 (02) :68-70.
　　[2]朱沛.国际金融动荡环境下我国中小企业国际贸易融资风险分析[J].财经界 (学术版) , 2016 (04) :3.

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