在北京活一辈子，要多少钱？1000万元够用吗

时间:2020-05-16

经济学家会如何投资自己的人生呢？8月9日晚，香港中文大学刘佐德全球经济及金融研究所常务所长庄太量在《人生炼金术》的新书交流会上，给了年轻人一些建议。

投资人生是一个很复杂的问题，人生又会遇到太多不可预测的事情，庄太量认为，人在年轻的时候最好首先积累下一笔数额可观的财富来应付不时之需，他希望年轻人能运用经济学思维，更有效地管理自己的学业、事业、家庭和财富。

以下整理自庄太量当日的演讲内容：

今天我想跟大家来谈谈如何投资人生。

投资和投资人生有什么不同呢？投资是为了赚钱，目标很单一，而投资人生是一个很复杂的问题。除了赚钱，有些东西是钱买不到的，比如受人尊重和美好的爱情，这些都要投入时间才能换来。

我们先来讲讲赚钱的事，大家觉得一辈子需要赚多少钱？我们先计算一下在北京每天需要多少钱才能活下去，包括吃，住，坐公交，看医生等等。我想，恐怕至少300块才够。

如果你能活到八十多岁，就有差不多三万天，这样算下来一共需要一千万人民币。我在香港也做过这样的计算，大概需要一千五百万港币。看起来非常多，但这些钱是必需的，没赚够就不要乱花钱。

那怎么去赚钱呢？

很多人都上过大学，大学毕业后，往往面临深造还是就业的选择。如果本科不是在一所很好的学校，你可以找一所更好的学校去读硕士，或者如果你本科就在一所很好的学校，可以选择出国深造，去学习一些钱买不来的经验。读硕士尽可能选择和本科不同的专业，分散投资，学到的东西会更多。

事实上，读书最大的成本不是金钱，而是时间，对女生尤其如此。大陆有很多学生选择去香港读研，原因在于香港的硕士只要一年，在大陆则需要两到三年。

硕士毕业后读不读博的问题，首先要看你读博是为了什么呢？一般来讲，除非年龄很小，而且很喜欢读书，如果不是这种情况我不赞成读博。

过去读博士还好，80年代没有多少人读博，90年代之后就很多了，想在国内的高校找到教职很大程度上看发表的文章好坏和多少，做好这一点往往很困难。现在花七八年去拿一个学位，也不一定能得到你预期的回报。

而如果选择出来找工作，你要面临的第一件事就是面试。有一次，我邀请几个年轻人到我的研究所去工作，我让他们首先介绍一下自己，有人就回答，不是都写在简历上了吗？但是有些东西是没有办法写在简历上的，我们无法通过简历来了解一个人的性格。

所以，我的忠告是，首先要在领导面前表现出责任感，这很简单，交代的事情能够认真完成就好。简历尽量投给更优秀的公司，尽管每个企业都希望得到最好的员工，但大家是做双向选择的，最好的应聘者未必会去这家公司。

如果找不到工作，你最好不要失业超过半年。简历会跟你一辈子，将来的老板问起这段经历，印象可能会大打折扣。另外，有很多同学找不到合适的工作，我问他说你投了多少份简历，他告诉我他只投了八份，这太少了。

我在美国博士毕业的时候，投出去一百多份简历。一般来讲，投出十份，只有一份可以获得面试机会；面试十份，只有一家公司会选择要你。所以，按统计学原理，你至少应该投出一百份简历。这不需要太多的成本，却可以让你处在一个相对主动的位置上。

工作之后，也不要只局限于一份工作，可以花三个月的时间尝试一下自己赚钱的极限在哪里。下班之后，双休日，完全可以去做一些诸如家教之类的兼职。假如说，每个月赚的钱从一万变成了三万，恐怕你就不会回到原来的状态，只会想着怎么才能赚得比三万更多了。

我不建议年轻人买车，如果买的话，最好养车的钱不要超过家庭开支的十分之一。收入往往时多时少，但是固定的财富存在银行，每分每秒都会增值。所以，年轻的时候最好首先积累一笔数额可观的财富来应付不时之需，但很多年轻人都不懂这个道理。

等工作到一定年限，又往往会面临这样一个选择，到底是留在大公司原地踏步还是到小公司升一级。很多人得不到提升并不是因为不能干，而是因为他的上司年富力强，他退不下来，所以老员工也升不上去。

喜欢稳定的人可能会选择待在原来的公司，但是如果有高目标，还是要选择离开，否则就没有进步的可能。

上学期间，老师总是教育学生，刻苦努力出成绩。但是大学毕业之后进入职场，很多时候付出和回报不成正比，因为这当中有很多人际关系的考量。

这个社会的结构是一个金字塔形，位于底层的时候，我们不可能结交太多的朋友，要多花功夫在锤炼自身的能力上。等你做到上层级别的员工时，就无需在自己身上下太多功夫，更多要去处理好人际关系。

得罪一个人，往往对自己有很大的负面影响。怎么才能很好地建立自己的人际网络呢？比如说，写电子邮件，一定要写称呼，落款要写上自己的名字，这很重要。

无论男女都要注重自己的外表，经济学家统计证明，样貌好的人往往赚钱的概率比较高。有些人考虑工作的时候，只想做医生、律师，其实医生、律师也未必赚钱，这还是要看市场的行情。从经济学角度来看，我们要找的往往是供不应求的工作。

爱人是陪伴我们时间最长的人，很多女人都比较相信爱情，也有人把它当成投资，希望钓到一个金龟婿。问题是女人总把男人看得很笨，比如说香港的一些富二代和女生在一起有了孩子，也未必要和她结婚，因为他觉得结不结婚没那么重要。

所以钓金龟婿的成本很高，也许一辈子的时间都会赔进去，有时不如找一个普通人结婚安度一生。在香港，我不建议年轻人结婚后和父母同住，你想想家里谁做主呢？婆婆和媳妇的矛盾怎么解决呢？这些问题，经济学家都解决不好。

人要找一个心仪的伴侣，不是靠钱就能解决的，感情需要时间来培养，谈恋爱最好的机会是什么时候呢？我认为做学生的时候时间成本最低，效率最高。

投资感情也有很大的风险，万一分手往往血本无归，所以要分散风险。我不是在鼓励你去找几个备胎，而是要多提升自己的能力。现在，25岁以上不结婚的’剩女’很多，父母非常着急。我们中国人虽然讲孝道，但结不结婚是个人选择，因为谁承担后果，决定自然就应该谁来做。

年轻人一定要明白自己想要什么，有一个明确的价值观，这很重要。然后，为了实现长远的家庭、事业各方面的目标，要学会把它分成具体的步骤去实现。在这个过程中，利用好每天的24个小时很重要，这是年轻人最有价值的财富。

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