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人工智能在金融领域的应用现状分析
时间:2019-09-27
摘要：伴随着科学技术发展, 人工智能成为社会关注的焦点。现今, 我国各大领域都在积极引入人工智能提高自身的管理水平。人工智能在金融业中也得到了部分的应用, 但使用比例较低。本文分析了金融领域的所面临的困难, 分析人工智能在金融领域的优势, 探寻人工智能在金融领域的应用前景。
关键词：人工智能; 金融领域; 大数据; 金融监管;
人工智能是计算机科学的一个分支。目前, 人工智能处在蓬勃发展期。科学研究人员开发的人工智能机器也被广泛应用到社会各大领域。在信息技术快速发展的环境之下, 我国人工智能技术日趋成熟。例如, 智能机器人甚至可以应用辅助学生学习。
一、目前金融领域的所面临的困难:
(一) 银行业面临的困难
1、随着经济下行银行效益从高速增长呈现缓慢增长, 利率市场化改革, 银行利差空间收窄, 银行盈利能力下降。
2、不良贷款余额呈增长趋势。
3、互联网金融弱化商业银行在客户心中的地位。微信、支付宝等为代表的第三方支付, 以安全、快捷的支付功能, 方便的贷款方式, 导致银行客户流失, 分流了商业银行的活期存款业务, 减少银行支付服务、贷款业务收入。
(二) 保险业面临的困难
1、保险在产品设计不足, 有效需求不足。
2、保险机构数量不断增加, 但服务质量不高。
3、信誉度不高, 保险业较少能够为客户提供科学保险市场信息, 降低保险业的服务质量。
4、监管力度不够。
(三) 证券业面临的困难
1、券商收入渠道少, 业务同质化严重。
2、证券投资基金产品单一。
3、资本来源渠道较少。
4、老鼠仓屡禁不止, 监管困难。
(四) 租赁业面临的困难
1、现有的租赁服务业务种类有限, 租赁服务业务深度不够。同时租赁业较少能够根据实际市场行情, 开拓租赁服务业务, 构建完整的租赁服务体系。
2、过多的资本要素投入, 过度开发土地, 过度利用资源, 制约大自然可持续发展。
3、与银行存在一定程度的同质化竞争。
综上所述, 金融领域大都存在竞争加剧、业务模式单一、产品结构简单、服务内容趋向于同质化、服务质量不高、监管困难等问题。并且金融领域人与人之间的交流存在时间、空间、思维方式、语言障碍等局限性。而人工智能可以较好地解决或部分解决上述问题。
二、人工智能优势
(一) 不论客户持何种语言, 在任何时间, 任何地点, 都可以不厌其烦提供优质服务。
突破时间、空间、思维方式、语言障碍等局限性。在降低人工服务压力和运营成本的同时进一步增强了用户体验。在提供服务同时对过程详细保存, 以备查询, 提高可信度和信誉。
(二) 人工智能可以通过大数据分析客户的财务状况、消费能力、风险偏好、业务情况, 利用评估模型, 建立精准的个人及企业的画像。
可以运用智能算法及投资组合理论, 为用户提供投资管理服务。在保险、银行理财、证券投资等方面提供智能化、个体化、多维度的投资管理建议和决策。现今, 人工智能的优势逐渐凸显。例如, 人工智能通过搜集、整理、分析、处理信息等多步骤, 可以完成金融领域的投资管理工作, 大大加快了信息处理的速度, 提高了金融行业的工作效率。从智能信贷业务来讲, 可以通过分析客户财务、诚信等信息, 科学判断客户偿还贷款能力, 以便有效规避信贷风险。智能信贷通过建模分析客户需求, 将资金合理分配到客户身上。另外, 在智能信贷中智能反欺诈系统能够分析出潜在的欺诈风险, 帮助金融机构有效避免经济损失。
(三) 人工智能可以通过大数据汇总、分析, 设计新的、多元化的业务模式和产品结构, 根据自身情况增加业务内容、扩大客户范围, 提高业务收入。
还可通过大数据汇总、分析, 了解客户需求, 推送相应的服务内容, 用算法在大数据里找到目标客户, 做到精准服务, 提高服务效率。
(四) 人工智能可以对历史与未来的金融信息进行优化分析, 构建科学的金融分析系统, 提高金融服务水平。
通过一系列金融信息分析活动, 人工智能能为客户提供科学投资策略, 进而帮助客户规避市场风险, 从而提高投资收益率。
(五) 监管方面, 人工智能可以通过大数据分析, 了解企业内部资金、人员、管理等运营, 防止金融风险。
金融监管部门可以用人工智能大数据分析, 监管全国银行业、保险业、证券业和租赁业等金融行业运营情况, 防止金融犯罪。如通过分析证券交易, 查询老鼠仓、恶意打压或抬高股价等违法犯罪行为。
现今, 我国十分重视人工智能开发工作。比如, 我国提出了一系列的优惠政策, 加大人工智能研发的支持力度。同时我国发布了关于人工智能的发展规划, 为研究者指明研究方向。伴随着经济发展, 金融在生活中的渗透程度逐渐加深, 需求也日趋强劲。为此, 金融领域也引入了人工智能, 辅助管理金融业务。不过, 金融机构应用人工智能整体水平仍旧较低。基于此, 我国需要广泛推广人工智能, 提高的金融行业的服务水平, 加速社会转型与发展。综上所述, 人工智能在金融领域有非常良好的应用前景。
参考文献
[1]祁曼.人工智能在金融业中的应用及其安全和伦理问题研究[D].武汉科技大学, 2018.
[2]杨卓越.人工智能在金融领域的应用现状及安全风险分析[J].金融经济, 2017 (02) :147-148.
[3]中国人民银行武汉分行办公室课题组, 韩飚, 胡德.人工智能在金融领域的应用及应对[J].武汉金融, 2016 (07) :46-47+50.
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